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选择信用卡进行网上购物时的安全密钥

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“这个季节阅读关于电子零售商的假期购物狂潮创纪录的利润的梦想。

同时,在焦虑的促销和分析师的承诺下,有很多信用卡公司都有自己的假期希望。请记住,商家支付微不足道的交易费用,加上MasterCard,Visa和其他信用卡公司的大笔资金。

就像消费者一样,商家有权选择哪些信用卡,而哪些信用卡不会。在信用卡欺诈日益严重的情况下,商家花费数百万美元,谨慎的电子零售商正在寻找提供最新安全性的发卡机构。

事实上,在网上有机会的地方,似乎有网上掠夺者试图窃取身份,欺骗商人,并在忙碌的假期中从非法诈骗中获利。

Cyber​​Source的年度欺诈调查显示,2005年诈骗分子将从电子商务中窃取超过28亿美元,比前一年增长8%。

国际电子商务仍然是一个更大的风险,订单拒绝和欺诈率大约是整体比率的三倍。而Cyber​​Source的退费率可能低于实际欺诈率50%。 Cyber​​Source公司市场和客户情报总监Doug Schwegman说:“商人过去一直能够把这个问题抛诸脑后。 “但是这个解决方案有一个固有的局限性,坏人把更大的商人置于一个充满挑战的境地。”

这个具有挑战性的情况是主要商家选择使用ID安全最新趋势的发卡机构。支付卡行业数据安全标准(PCI)正刺激着许多最新的创新。但是这也把责任推给商人。 PCI - 由主要卡协会制定的统一安全标准 - 要求网上商户实施适当的保障措施和安全程序,旨在保护发卡机构,持卡人和商户。其中包括安装和维护防火墙配置以保护数据,而不是使用供应商提供的系统密码默认值。

商户还必须保护存储的数据,加密公共网络持卡人信息的传输,使用和定期更新防病毒软件,在需要知道的基础上限制对敏感数据的访问,并执行其他许多任务。 WatchGu是一家专注于在线隐私,安全和质量的企业软件和服务提供商,其产品营销总监David Grant告诉电子商务时报,12个PCI组件对于成功承诺最繁忙的e电子商务季节。

格兰特说:“消费者们开始更加谨慎,因为今年我们已经看到了所有违规行为。” “随着零售商试图将更多的客户推向在线渠道作为优先渠道,他们需要专注于满足这些标准,以降低安全风险。”

据Cyber​​Source年度欺诈调查显示,大中型商户的平均工资比小企业多一倍。大商户安装自动化决策系统的可能性也高一倍。

商户采用了两个基本的工具:地址验证系统(75%的商家使用)和卡验证号码(66%的商家使用)。

地址验证系统是内置于支付授权请求中的支票,用于将持卡人提供的与卡发行者的文件地址与账单地址进行比较。

卡片验证码技术是卡片背面打印的附加数字的检查。 Cyber​​Source调查中有超过一半的商家表示,他们目前正在使用或打算在2006年底之前实施MasterCard的SecureCode或Visa的Visa验证付款人认证系统。

Cyber​​Source公司风险产品高级产品经理Vic Dolcourt告诉E商家最初害怕这种认证的“商业时报”将放缓 付款过程和关闭客户。

“越来越多的商家正在使用这些认证,”Dolcourt说。 “这是因为他们认为,在欺诈率持续上升的情况下,要求持卡人做好一些事情来更好地发现自己的身份。”

事实上,在经历了几年持平或下降的欺诈损失率后,大中型商户报告2005年该趋势出现逆转。

对于在线销售5至25百万美元的中型商户,平均欺诈损失从1.5 Cyber​​Source的数据显示,2004年的收入比例为1.8%。大型在线商家销售额超过2500万美元,收入略有增长,从1.1%上升至1.2%。

来自Passmark Security等公司的较新技术提供双因素双向认证,无需最终用户安装新软件。专家说,网站可以部署Passmark正在申请专利的在线认证系统,作为安全分层方法的一部分。

与Visa,MasterCard,Discover和American Express合作的支付处理公司EPX的首席运营官Matt Ornce告诉“电子商务时报”,这种双因素身份认证趋势始于英国,并开始走向美国

Ornce说:“银行有一个举措,使用令牌设备或其他认证方式在网上识别消费者。 “这是一个双因素身份验证,使用的图片将被设置帐户的人认出,如果你没有看到图片,你知道该网站是不合法的。 Cyber​​Source的Dolcourt表示,这些程序使在线购物者感到更安全,并保护商家免受欺诈者的侵害。但底线是他们影响底线。换句话说,实施这些技术是花费商家的。 “

”欺诈技术的成本大约有一半支付给人工审查人员查看交易,但审查人员可能会感到困惑,可能无法发现欺诈行为,或者一个好的交易看起来可能是一笔不好的交易。“Dolcourt说。 “今天商家需要的是更高的效率,更高的智慧和技术突破。”


安全密钥选择信用卡进行网上购物是由电子商务时报记者Jennifer LeClaire撰写的关于信用卡安全的三部分系列文章的第二部分。第一部分在12月7日运行。第三部分将在12月21日运行。

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